Знати свої права — добре. Вміти їх захистити на практиці — набагато важливіше. Цей матеріал пояснює, як реально скористатись захистом за Законом №1734-VIII, та що робити, якщо МФО порушує ваші права.
Типові порушення МФО та санкції НБУ
З 2024 року НБУ отримав розширені повноваження щодо нагляду за небанківськими кредиторами. За 2024–2025 роки регулятор наклав штрафи на 18 МФО на загальну суму понад 45 млн грн. Найпоширеніші порушення:
- Приховані комісії — стягнення «страховки» або «комісії за розгляд заявки», не зазначених у договорі.
- Перевищення штрафних санкцій — нарахування понад 100% суми боргу або понад подвійну суму для мікрокредитів. Позичальник має право оскаржити надлишок.
- Передача боргу колекторам без повідомлення — закон вимагає письмового повідомлення позичальника за 30 днів до цесії.
- Агресивні методи стягнення — дзвінки у нічний час (22:00–8:00), погрози, контакт із роботодавцем або родичами.
Покрокова процедура скарги до НБУ
Якщо МФО порушила ваші права, дійте так:
- Зафіксуйте порушення: скриншоти листування, запис телефонної розмови, копії договору.
- Надішліть претензію кредитору: письмово або через особистий кабінет. МФО зобов'язана відповісти протягом 30 календарних днів.
- Подайте скаргу до НБУ: через сайт nbu.gov.ua або поштою. Додайте всі докази. Регулятор розглядає скарги протягом 30–45 днів.
- Зверніться до суду: для відшкодування збитків або визнання положень договору недійсними (ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів»).
Право на дострокове погашення: як ним скористатись
Стаття 26 Закону №1734-VIII гарантує право достроково повернути кредит у будь-який момент без штрафів. На практиці:
- Повідомте кредитора за 1 день (для мікрокредитів) або за 30 днів (для кредитів понад 1 рік).
- Сплатіть тіло боргу та нараховані відсотки за фактичний строк користування.
- Вимагайте довідку про закриття кредиту — МФО зобов'язана надати її безкоштовно протягом 5 робочих днів.
Захист від незаконних колекторів
Колектори, залучені МФО, не мають права:
- Дзвонити частіше 1 разу на день та 3 разів на тиждень.
- Погрожувати фізичною розправою або кримінальним переслідуванням.
- Розголошувати інформацію про борг третім особам — роботодавцю, сусідам, родичам.
- Стягувати додаткові «комісії за послуги колектора».
При порушенні цих норм фіксуйте кожен факт і подавайте скаргу одночасно до НБУ та поліції.
Воєнні гарантії для позичальників
Для учасників бойових дій та членів їхніх сімей діє розширений захист:
- Реструктуризація боргу на строк до 3 років без штрафних санкцій та без погіршення кредитного рейтингу.
- Призупинення нарахування відсотків на весь термін служби плюс 90 днів після демобілізації (за заявою позичальника).
- Заборона відчуження єдиного житла позичальника, що перебуває на службі.
Безкоштовна правова допомога
Якщо ви не знаєте, як діяти, скористайтесь безкоштовними ресурсами:
- НБУ: контакт-центр 0 800 505 240 (безкоштовно), скарга на сайті nbu.gov.ua
- Система безоплатної правової допомоги: minjust.gov.ua, офіси ЦНАП
- ГО «Фінансовий омбудсмен» — для позасудового врегулювання спорів із фінансовими установами