Кредит онлайн в Україні
Що таке онлайн-кредит
Онлайн-кредит — це позика, яку можна оформити через інтернет без відвідування банку або фінансової установи. В Україні онлайн-кредити пропонують як банки, так і мікрофінансові організації. Банківські кредити оформлюються через мобільний застосунок або інтернет-банкінг, кредити в МФО — через сайт або застосунок мікрофінансової організації.
Головна перевага онлайн-кредиту — швидкість. Рішення приймається автоматично протягом кількох хвилин, а гроші зараховуються на картку одразу після підписання електронного договору. Це робить онлайн-кредити зручними у ситуаціях, коли кошти потрібні терміново.
Умови отримання кредиту онлайн
Умови онлайн-кредитів суттєво відрізняються залежно від типу кредитора. У банків ставки нижчі, але вимоги до позичальника вищі: потрібне офіційне працевлаштування, підтвердження доходу та позитивна кредитна історія. У МФО вимоги мінімальні — паспорт, ідентифікаційний код і банківська картка, — але ставки значно вищі.
Суми онлайн-кредитів у МФО зазвичай від кількох сотень до 30 000–50 000 гривень на строк від 7 днів до кількох місяців. Для нових клієнтів більшість МФО пропонують першу позику під нульову або мінімальну ставку. Банківські кредити видаються на більші суми та триваліші строки з нижчою вартістю.
Реальна річна процентна ставка — ключовий показник для порівняння пропозицій. Не орієнтуйтесь лише на денну ставку або рекламне "від 0%": повна вартість кредиту розраховується через калькулятор або вказується у договорі як РРПС.
Як обрати кредит онлайн
Спершу визначте потрібну суму та строк. Якщо потрібна невелика сума до місяця і немає можливості взяти банківський кредит, МФО є доступним варіантом. Для більших сум і тривалих строків варто розглянути банківські пропозиції — вони складніші в оформленні, але суттєво дешевші.
При виборі кредитора перевірте ліцензію НБУ — усі легальні кредитори мають бути в реєстрі Національного банку України. На сайті мають бути відкрито доступні юридичні дані, зразок договору та калькулятор. Порівнюйте пропозиції за реальною річною ставкою, а не лише за денною чи місячною.
Зверніть увагу на умови погашення: доступні канали, можливість дострокового погашення без штрафів та умови пролонгації — на випадок, якщо не зможете погасити вчасно.
Процес оформлення
Оформлення онлайн-кредиту в МФО займає від 10 до 20 хвилин. Потрібно зайти на сайт кредитора, вибрати суму та строк, заповнити анкету і пройти верифікацію — через BankID, Дія або завантаження фото документів. Після схвалення підписується електронний договір, і кошти надходять на картку.
В банку процес відбувається через мобільний застосунок або інтернет-банкінг. Для існуючих клієнтів банку кредит можна отримати без додаткових документів. Для нових — можуть знадобитися довідка про доходи та інші документи.
Права позичальника
Незалежно від того, де оформлено кредит — у банку чи МФО — позичальник має право отримати повну інформацію про вартість до підписання договору. Електронний кредитний договір має таку саму юридичну силу, що й паперовий. Є право відмовитися від кредиту протягом 14 днів без штрафів.
Усі легальні кредитори зобов'язані вказувати у договорі реальну річну ставку, розмір штрафів за прострочення та умови їх нарахування. У разі порушення прав споживача можна звернутися зі скаргою до Національного банку України.