С 2024 по 2026 год в Украине произошли существенные изменения в системе кредитных историй. Внедрение Open Banking, расширение полномочий НБУ и военные поправки изменили правила игры для заёмщиков и кредиторов.
Open Banking: автоматическая передача данных с 2025 года
С 1 января 2025 года вступили в силу изменения в Закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй», обязавшие всех участников рынка передавать данные в УБКИ в режиме реального времени. Раньше банки и МФО отчитывались ежедневно или еженедельно, что создавало задержки до 7 дней. Теперь информация о выдаче займа, просрочке или погашении появляется в реестре в течение 2–4 часов.
Новая шкала кредитного рейтинга УБКИ с 2025 года
УБКИ обновило методологию расчёта кредитного скоринга. Основные изменения:
- Расширенная шкала: с 0–700 до 0–850 баллов, что позволяет точнее дифференцировать надёжных заёмщиков.
- Новый фактор «финансовая стабильность»: учитывает динамику доходов, подтверждённую через BankID, а не только кредитную дисциплину.
- Уменьшенное влияние микрокредитов МФО: небольшие займы (до 5 000 грн) имеют вес 0,5 по сравнению с банковскими кредитами.
Новые правила НБУ для МФО с 2024 года
Постановление НБУ №45 от 2024 года установило новые требования для небанковских кредиторов:
- Обязательная проверка платёжеспособности заёмщика перед выдачей кредита свыше 10 000 грн.
- Запрет выдавать более 3 микрокредитов одному заёмщику одновременно.
- Максимальная суммарная штрафная неустойка — 100% от суммы основного долга (ранее не ограничивалась).
- Обязательная интеграция с УБКИ для всех лицензированных МФО.
Дія и BankID: цифровая верификация заёмщика
С 2025 года большинство МФО интегрировали верификацию через Дію и BankID НБУ вместо ручной загрузки документов. Это ускорило проверку с 15–30 минут до 2–5 минут и сократило количество мошеннических заявок на 40% (по данным УБКИ). Заёмщик предоставляет одноразовый QR-код, МФО получает верифицированные данные паспорта и ИНН без хранения копий документов.
Военное положение: влияние на кредитные записи
В соответствии с Законом Украины №2120-IX и последующими поправками, в 2022–2026 годах действовали специальные правила для заёмщиков, пострадавших от боевых действий:
- Просрочка, возникшая из-за уничтожения имущества или эвакуации, не отображается в кредитной истории при условии подачи подтверждающих документов в течение 60 дней после восстановления связи.
- Военнослужащие имеют право на автоматическую реструктуризацию без ухудшения кредитного рейтинга.
- Информация о «замороженных» долгах отмечена специальным кодом «ВС» в реестре УБКИ.
Как проверить кредитную историю в 2026 году
Каждый гражданин имеет право на один бесплатный запрос в УБКИ в год. Способы проверки:
- Сайт ubki.ua — верификация через Дію или BankID, отчёт предоставляется в течение 5 минут.
- Приложение «Кредитная история» — push-уведомления при изменениях в рейтинге.
- Приват24 — вкладка «Услуги», где отображается скоринговый балл.
Платные подписки УБКИ (от 49 грн/мес.) позволяют получать неограниченное количество отчётов и уведомления в реальном времени при любых изменениях в рейтинге.